Verbinden Sie die Präzision eines Anwalts
mit der Effizienz eines digitalen Services.
Ein klarer Prozess für Non-Residents,
Auswanderer und Firmen.
Weniger kompliziert.
Digitale Effizienz.
Faire Preise.
Wir haben den KYC-Prozess digitalisiert. Diesen Preisvorteil geben wir direkt an Sie weiter – transparent und ohne versteckte Kosten.
Alle juristischen Prüfungen und Bank-Introductions erfolgen unter Aufsicht von Karen Dorcy – Zugelassene Abogada in Panama (Nr. 10179)“. Begleitung erfolgt bis zum Banktermin. Eine Kontoeröffnung ist nicht garantiert und liegt im Ermessen der Bank.
FÜR
RESIDENTEN
$269
/einmalig
Für Auswanderer mit (angehender) Residenz.
Compliance-Prüfung: Abgleich Ihrer Einkommens- und Adressdaten mit den Vorgaben panamaischer Banken.
Institut-Matching: Auswahl von bis zu drei Banken, die exakt zu Ihrem spezifischen Visums-Status passen.
Dossier-Erstellung: Juristische Strukturierung und Übersetzungs-Management für fehlerfreie Anträge.
Vor-Ort-Koordination: Direkte Terminierung nach Pre-Approval, mit Bankberatern (eng./span).
FÜR
NON-RESIDENTEN
$399
/einmalig
Für Investoren & Krypto-Nutzer ohne Wohnsitz in Panama.
Remote-Audit: Identifikation von Instituten, die Kontoeröffnungen ohne E-Cédula autorisieren.
KYC-Dokumentation: Juristisch saubere Aufbereitung Ihrer Mittelherkunft (inklusive digitale Assets).
Pre-Approval: Proaktive Compliance-Abstimmung zur Eliminierung von Ablehnungsrisiken.
Digitales Onboarding: Begleitung bis zur aktiven Freischaltung Ihres Online-Bankings.
FÜR
CORPORATE & WEALTH
$799
/Startpreis
Für Unternehmen, Stiftungen und UHNW-Profile.
Struktur-Onboarding: Maßgeschneiderte Prozesse für Gesellschaften, Stiftungen und UHNW-Profile.
Regulatory Compliance: Präzise Dokumentation der wirtschaftlich Berechtigten nach FATCA/CRS-Standards.
Executive Access: Direkte Verhandlungsführung mit den Compliance-Entscheidern der Banken.
Private Banking: Exklusive Platzierung bei spezialisierten Instituten für komplexes Vermögensmanagement.
Transparenz-Hinweis: Was im Honorar nicht enthalten ist.
Mindesteinlagen
Notarkosten
leistungen
Behördengebühren
Alle Honorare verstehen sich in USD zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer. Die aufgeführten Pakete beinhalten eine transparente Einmalzahlung für unsere rein juristische und strukturelle Prozessbegleitung. Sämtliche Kosten externer Dritter werden ohne Aufschlag mit Ihnen abgerechnet.
Gute Optionen.
Top Expat-Banken.
Ihre Wahl.
| Institut & Ausrichtung | Empfehlung | Rating | Filialnetz | Non-Resident Onboarding | CRS / FATCA (EU/US) |
|---|
Wir kennen die Compliance-Anforderungen der 15 relevantesten panamaischen Banken. Finden Sie vorab das Profil, welches zu Ihren Zielen passt.
Bankkonto – Starten Sie Ihr Setup.
In drei Schritten zu Ihrem
Bankkonto in Panama.
01.
Digitaler Check
Sie übermitteln uns Ihre Basisdaten gesichert. Wir prüfen Ihr Profil auf bankenrechtliche Machbarkeit. Unverbindlich.
02.
KYC & Strukturierung
Wir bereiten Ihre Herkunftsnachweise bankgerecht auf und kommunizieren vorab mit der Compliance-Abteilung.
03.
Eröffnung
Remote-Freischaltung (Plan-B) oder vorbereiteter Termin vor Ort. Danach können Sie Ihr neues Konto nutzen. Für Folgethemen wie Steuernummer, Vollmachten etc. sind wir weiterhin gern Ihr Ansprechpartner.
Juristische Präzision.
Statt Zufall.
Die Kontoeröffnung in Panama ist heute ein strenger Compliance-Prozess. Fehlerhaft eingereichte Dokumente führen oft zu systemweiten Ablehnungen bei den Banken. Ein Risiko, das Sie vermeiden sollten.
„Ihr Bankkonto ist das wirtschaftliche Fundament in Panama. Überlassen Sie die Eröffnung und Ihre persönlichen Informationen nicht Vermittlern.“
Wir fungieren als Ihr juristischer Filter. Wir strukturieren und legalisieren Ihre Nachweise nach Bankenstandard, bevor die Compliance-Abteilung diese prüft. Das beschleunigt die Eröffnung drastisch.
Ihr entscheidender Vorteil gegenüber unregulierten Consultants: Ihre hochsensiblen Finanz- und Personaldaten unterliegen bei uns vollumfänglich dem panamaischen Anwaltsgeheimnis.
Karen Dorcy, Abogada
Ratgeber: Was Sie vor der Kontoeröffnung in Panama zwingend wissen müssen
Fachlich geprüft durch: Karen Dorcy, Abogada (Zugelassene Rechtsanwältin in Panama, Registrierung Nr. 10179).
Panama hat sich in den letzten Jahren fundamental gewandelt. Das Bild der intransparenten „Steueroase“ aus vergangenen Jahrzehnten entspricht nicht mehr der Realität des modernen panamaischen Finanzsektors. Wer heute ein Konto in Panama eröffnet, tut dies nicht zur Steuerhinterziehung, sondern zur strategischen Diversifikation, zum Vermögensschutz (Asset Protection) oder als operatives Fundament für den panamaischen Markt.
Hier sind die entscheidenden regulatorischen und operativen Fakten, die jeder Auswanderer, Investor und Unternehmer kennen muss.
1. FATF-Listen und der Automatischer Informationsaustausch (CRS)
Ein entscheidender Wendepunkt für die internationale Reputation des Landes war die offizielle Streichung Panamas von der „Grauen Liste“ der FATF (Financial Action Task Force) im Oktober 2023, gefolgt von der Entfernung von der EU-Liste im Juli 2025. Diese Schritte belegen, dass panamaische Banken heute nach höchsten globalen Compliance-Standards arbeiten.
Für Bürger aus Deutschland, Österreich und der Schweiz bedeutet das konkret: Panama nimmt vollumfänglich am Automatischen Informationsaustausch (AIA / CRS) teil. Wenn Sie als Steuerausländer in Panama ein Konto eröffnen, meldet die panamaische Bank einmal jährlich Ihren Kontostand sowie eventuelle Kapitalerträge automatisch an die Finanzbehörde Ihres Heimatlandes.
Ein anonymes Konto existiert nicht mehr. Absolute Transparenz und die steuerliche Deklaration in Ihrem Heimatland (bzw. dem Land Ihres Hauptwohnsitzes) sind heute die unverhandelbaren Grundvoraussetzungen für ein erfolgreiches und legales Banking-Setup in Panama.
2. Wie sicher ist mein Geld? Systemstabilität und Liquidität
Panama verfügt über keine traditionelle Zentralbank, die als „Lender of Last Resort“ unbegrenzt Geld drucken könnte, und besitzt keine staatliche Einlagensicherung nach europäischem Vorbild. Was auf den ersten Blick wie ein Nachteil wirkt, ist in Wahrheit das Fundament der enormen Stabilität des Bankenplatzes.
Da die Banken auf sich allein gestellt sind, zwingt die panamaische Bankenaufsicht, die Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), die Institute zu extrem konservativem Wirtschaften. Während internationale Basel-III-Richtlinien oft geringe Reserven zulassen, weist der panamaische Bankensektor eine gesetzliche Liquiditätsquote (Legal Liquidity Ratio) von durchschnittlich über 50 % auf. Die Kapitaladäquanzquote (CAR) liegt bei über 15 % und damit weit über dem regulatorischen Minimum. Ihr Kapital ist in Panama somit durch massive, reale Liquiditätsreserven besichert.
3. Compliance im Alltag: Warum panamaische Banken Konten sperren
Ein Aspekt, der neue Kunden oft überrascht, ist die fortlaufende Wachsamkeit der panamaischen Compliance-Abteilungen auch nach der Kontoeröffnung. Im Gegensatz zu europäischen Banken, bei denen Konten oft jahrelang unreguliert laufen, fordern Institute in Panama regelmäßige Updates (Update of Profile).
- Belegpflicht bei Transaktionen: Größere eingehende oder ausgehende Überweisungen (oft ab 10.000 USD) werden nicht automatisch verbucht. Die Bank verlangt in der Regel einen „Sustento“ (Nachweis) in Form einer Rechnung, eines Vertrags oder einer notariellen Urkunde, bevor die Mittel freigegeben werden.
- Aktualisierung der Daten: Wenn Sie Aufforderungen der Bank zur Einreichung einer aktuellen Steuererklärung (Tax Return) oder eines neuen Einkommensnachweises ignorieren, wird das Konto zum Schutz der Bank temporär eingefroren (Blocked Account).
Ein Bankkonto in Panama erfordert daher eine saubere, fortlaufende Buchhaltung und eine proaktive Kommunikation. Wir strukturieren Ihre Eröffnung so, dass Ihr wirtschaftliches Profil bei der Bank von Beginn an korrekt hinterlegt ist und zukünftige Transaktionen reibungslos verlaufen.
Checkliste: Benötigte Dokumente für die Kontoeröffnung
Die genauen Anforderungen variieren je nach Bank und Ihrem persönlichen Profil (Resident, Plan-B oder Corporate). Basierend auf den strengen panamaischen Compliance-Vorgaben müssen folgende Dokumente grundsätzlich physisch in Panama vorgelegt oder für eine Remote-Eröffnung legalisiert (Apostille) eingereicht werden:
1. Nachweis der Identität (Identity)
- [ ] Gültiger Reisepass: Im Original oder als beglaubigte Farbkopie (alle Seiten inkl. Einreisestempel). Der Pass muss noch mindestens 6 Monate gültig sein.
- [ ] Zweiter Lichtbildausweis: Farbkopie eines weiteren amtlichen Dokuments (z.B. nationaler Personalausweis oder Führerschein).
2. Nachweis des Wohnsitzes (Proof of Address)
- [ ] Verbrauchsabrechnung (Utility Bill): Eine aktuelle Rechnung eines Versorgungsunternehmens (Strom, Wasser, Festnetz-Internet oder Gas), die nicht älter als 3 Monate ist. Der Name und die vollständige Wohnadresse müssen klar erkennbar sein.
- Hinweis: Handyrechnungen werden von panamaischen Banken in der Regel nicht als Adressnachweis akzeptiert.
3. Nachweis der Bonität & Mittelherkunft (KYC – Source of Funds)
Dies ist der kritischste Teil der Dokumentation. Die Bank muss verstehen, woher Ihr Vermögen stammt.
- [ ] Bankreferenzschreiben (Bank Reference Letter): Ein aktuelles Originalschreiben Ihrer bisherigen Hausbank (aus dem DACH-Raum oder international), adressiert an die neue Bank in Panama. Es sollte bestätigen, dass Sie seit X Jahren Kunde sind und das Konto einwandfrei geführt wird.
- [ ] Einkommensnachweise:
- Für Angestellte: Aktuelle Lohnabrechnungen der letzten 3 Monate und/oder eine vom Arbeitgeber ausgestellte Arbeitsbescheinigung.
- Für Selbstständige/Unternehmer: Die letzten zwei Steuererklärungen oder ein vom Steuerberater testierter Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR).
- [ ] Kontoauszüge: Detaillierte Kontoauszüge der letzten 6 Monate von dem Konto, von dem die Ersteinlage nach Panama überwiesen wird.
Wichtige formale Anforderungen (Format & Sprache)
Damit Ihre Dokumente von der Compliance-Abteilung der panamaischen Banken akzeptiert werden, müssen sie folgende formale Kriterien erfüllen:
- Sprache: Alle Dokumente, die nicht auf Spanisch oder Englisch ausgestellt sind, müssen von einem in Panama vereidigten Übersetzer (Certified Public Translator) übersetzt werden.
- Beglaubigung (Apostille): Für Dokumente, die im Ausland (z.B. Deutschland) ausgestellt wurden, verlangen die Banken in der Regel eine Beglaubigung per Apostille nach dem Haager Übereinkommen.
- Aktualität: Referenzschreiben, Adressnachweise und Arbeitsbescheinigungen dürfen zum Zeitpunkt der Einreichung bei der Bank in der Regel nicht älter als 30 bis 60 Tage sein.
Wir übernehmen im Rahmen unserer Mandate die komplette Aufbereitung, Prüfung und – falls nötig – Koordination der Übersetzungen und Apostillen Ihrer Dokumente, um eine reibungslose Einreichung zu gewährleisten.
FAQ – Bankkonto in Panama
Die genauen Anforderungen variieren je nach Bank und Ihrem persönlichen Profil (Resident, Non-Resident oder Corporate). Grundsätzlich fordern panamaische Banken jedoch immer einen gültigen Reisepass, einen aktuellen Adressnachweis (z.B. Stromrechnung) sowie solide Einkommens- bzw. Herkunftsnachweise (KYC), um die Anti-Geldwäsche-Richtlinien und die strengen Richtlinien der panamaischen Bankenaufsicht (SBP) zu erfüllen.
Ihre Datensicherheit hat für uns oberste Priorität. Der Austausch hochsensibler Finanz- und Personaldaten erfolgt bei Fischer & Cie. ausschließlich über einen sicheren, verschlüsselten Datenraum. Dieser Service ist für unsere Mandanten vollständig kostenlos. Wir raten dringend davon ab, vertrauliche Dokumente unverschlüsselt per E-Mail oder über Messenger-Dienste zu versenden.
Das hängt von dem für Sie passenden Setup ab. Im Rahmen unseres „Plan-B“ (Non-Resident) Mandats arbeiten wir mit ausgewählten Banken zusammen, die einen vollständig remote gesteuerten Prozess – inklusive Video-Identifikation – ermöglichen. Für eine Kontoeröffnung als Resident bei den etablierten Großbanken Panamas ist ein persönlicher Termin in der Filiale vor Ort jedoch oft unumgänglich.
Die Dauer hängt maßgeblich von der Vollständigkeit und Qualität der eingereichten Unterlagen ab. Sobald alle Dokumente in unserem sicheren Datenraum vorliegen und von uns juristisch aufbereitet wurden, nimmt die finale Prüfung durch die Compliance-Abteilung der Bank in der Regel zwischen wenigen Tagen und zwei Wochen in Anspruch. Wir begleiten Sie während des gesamten Prozesses und halten Sie kontinuierlich auf dem Laufenden.
Die Akzeptanz von Gewinnen aus digitalen Assets variiert stark. Viele klassische panamaische Banken sind in diesem Bereich noch sehr restriktiv. Wenn Sie Gelder aus Krypto-Transaktionen einzahlen möchten, müssen diese im Vorfeld durch spezialisierte, Krypto-freundliche Banken (wie beispielsweise die Towerbank) legitimiert und deklariert werden. Wir unterstützen Sie gezielt bei der Auswahl des passenden Instituts und der Aufbereitung der notwendigen Deklarationsnachweise.
Für Dokumente, die nicht auf Spanisch oder Englisch vorliegen, fordern panamaische Banken häufig beglaubigte Übersetzungen. Wir prüfen im Vorfeld exakt, welche Unterlagen dies erfordern. Sollten Übersetzungen nötig sein, holen wir für Sie ein unverbindliches Festpreis-Angebot unserer Partner ein, das Sie bei Bedarf direkt beauftragen können.
Unser Honorar deckt ausschließlich die anwaltliche Leistung und die prozessuale Begleitung ab. Externe Gebühren, etwa für Apostillen, Notardienstleistungen oder Bankgebühren, werden direkt zwischen Ihnen und dem jeweiligen Dienstleister abgerechnet. Wir legen alle anfallenden Kosten vorab transparent offen – bei Fischer & Cie. gibt es keine versteckten Aufschläge.
Die Mindesteinlage zur Kontoeröffnung liegt bei den meisten panamaischen Banken zwischen 1.000 USD und 3.000 USD für Privatpersonen.
Die exakten Anforderungen variieren jedoch je nach Ihrem Aufenthaltsstatus und der strategischen Ausrichtung des gewählten Instituts:
– Residenten (Auswanderer): Bei klassischen Retail-Banken (wie z.B. Banistmo oder Banco General) reicht für Personen mit panamaischem Wohnsitz oft ein Startguthaben von 1.000 USD bis 3.000 USD.
– Non-Residents (Plan-B): Wenn Sie ohne lokale Residenz eröffnen (z.B. bei der Towerbank für Krypto-Nutzer), fordern die Banken in der Regel Ersteinlagen ab 3.000 USD bis 5.000 USD.
– Corporate & Wealth Management: Bei Private-Banking-Instituten (wie der MMG Bank) oder für komplexe Firmenstrukturen (S.A. / Stiftungen) beginnen die Mindestanforderungen typischerweise bei 50.000 USD.
Wichtiger Hinweis: Diese Einlage ist keine Gebühr an die Bank oder an uns. Es handelt sich um Ihr eigenes, frei verfügbares Startkapital, das nach dem erfolgreichen Pre-Approval und der Freischaltung auf Ihr neues Konto überwiesen werden muss, um dieses endgültig zu aktivieren.
Die Kontoeröffnung erfolgt in einem rechtssicheren 3-Schritte-Prozess:
1. Digitaler Compliance-Check,
2. Juristische KYC-Aufbereitung und
3. Freischaltung (remote oder vor Ort).
Im ersten Schritt prüfen wir Ihre Basisdaten und Herkunftsnachweise unverbindlich auf bankenrechtliche Machbarkeit. Anschließend strukturiert unsere zugelassene panamaische Rechtsanwältin, Karen Dorcy, Ihr Dossier exakt nach den strengen Vorgaben der Banken und übernimmt die proaktive Vorab-Kommunikation mit der jeweiligen Compliance-Abteilung. Sobald das Pre-Approval vorliegt, wird das Konto – je nach gewähltem Institut – entweder vollständig remote (für Non-Residents) oder bei einem von uns vorbereiteten Termin in Panama freigeschaltet.
Dieser gesamte Prozess dauert nach Einreichung der vollständigen Dokumente in der Regel zwischen 7 und 14 Tagen.
Fischer & Cie. Private Office erbringt Beratungs- und Strukturierungsdienstleistungen (Legal Concierge, Compliance Pre-Check, KYC). Wir verkaufen keine Finanzprodukte und agieren nicht als Anlageberater nach Maßgabe der BaFin, FINMA oder der panamaischen SBP. Die endgültige Entscheidung über eine Kontoeröffnung obliegt stets dem jeweiligen Finanzinstitut.